Hipotek obniża podatek mieszkania otrzymanego w spadku. Jeżeli spadek jest obciążony hipoteką, jej wartość zmniejsza podstawę opodatkowania podatkiem od spadku. Ważna jest tutaj bowiem czysta wartość spadku, a więc po uwzględnieniu ciężarów i długów. W myśl art. 5 ustawy o podatku od spadków i darowizn obowiązek podatkowy Uwzględnianie odsetek od kredytu przy rozliczaniu PIT od przychodu ze zbycia nieruchomości. 20.08.2021. radca prawny, dr Krzysztof Janczukowicz. Odsetki od kredytu mogą być ujmowane jako koszt uzyskania przychodu ze zbycia nieruchomości i mogą też stanowić podstawę do zastosowania ulgi mieszkaniowej, jeśli kredyt został zaciągnięty Niezależnie od postanowień umownych małżonkowie mogą – korzystając z instytucji przejęcia długu (art. 519-526 k.c.) – zawrzeć porozumienie, w którym jedno z nich przejmie cały kredyt. Mieszkanie spółdzielcze własnościowe a kredyt hipoteczny. Jeśli mieszkanie spółdzielcze własnościowe podlega sprzedaży, a nowy, potencjalny właściciel chce je kupić z udziałem kredytu hipotecznego, konieczne jest założenie księgi wieczystej dla nieruchomości, o ile nie zostało to zrobione wcześniej. Zdaniem sądu, podatnik, który przeznaczy środki ze sprzedaży nieruchomości lub prawa majątkowego na spłatę kredytu lub pożyczki oraz odsetek od nich, zaciągniętych na jej nabycie nie ma prawa do skorzystania ze zwolnienia określonego w art. 21 ust. 1 pkt 131, w związku z ust. 25 pkt 2 lit. a ustawy o podatku dochodowym od osób Kredyt hipoteczny a konkubinat. Pary, które przebywają w związku nieformalnym, mogą oczywiście wnioskować o przyznanie kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że nawet jeśli kupicie wspólne mieszkanie, to formalnie każde z Was jest właścicielem tylko jego połowy. Być może jest to szczegół, ale C0QamI. Wyższe stopy procentowe z reguły powodują spadek marż kredytów mieszkaniowych. Tak jest też obecnie. Problem w tym, że dziś o kredycie hipotecznym mogą myśleć tylko osoby o co najmniej średnich zarobkach. Największą przeszkodą przy zaciąganiu kredytu jest dziś zdolność kredytowa. Ta może jeszcze spaść, ale tym razem z innego powodu niż dotychczas. Marże kredytów hipotecznych w lipcu 2022 roku W lipcu 2022 roku już po raz czwarty z rzędu średnia marża hipoteczna oferowana przez banki była niższa niż 2% (1,95%). Niższe marże to jedna z konsekwencji podwyżek stóp procentowych. Banki w ten sposób chociaż w niewielkim stopniu amortyzują rosnące oprocentowanie i konkurują o względy klientów. Zdolność kredytowa spadła o ponad 40% Tych jest dziś znacznie mniej, bo drożejące kredyty powodują spadek zdolności kredytowej. W efekcie część osób odchodzi z banku z kwitkiem, a inne otrzymują propozycję kredytu na znacznie niższą kwotę niż przed zapoczątkowanymi w październiku 2021 roku podwyżkami stóp procentowych. Przykład? Trzyosobowa rodzina z dochodem na poziomie dwóch średnich krajowych mogła jeszcze przed podwyżkami stóp procentowych zaciągnąć 30-letni kredyt mieszkaniowy na kwotę 700 tys. złotych. Dziś kwota ta stopniała do trochę ponad 396 tys. złotych. To o 43% mniej, a przypomnijmy, że w ramach naszego badania co miesiąc aktualizujemy też wynagrodzenie przykładowej familii obliczając na podstawie danych GUS za ostatnich 12 miesięcy ważoną zatrudnieniem średnią płacę w przedsiębiorstwach. Jest to o tyle ważne, że tak jak w ramach najnowszego badania przyjęliśmy, że nasza przykładowa rodzina ma do dyspozycji prawie 8,9 tys. zł netto, to we wrześniu 2021 roku było to 8,1 tys. zł. Gdyby przyjąć, że wynagrodzenie naszej familii w międzyczasie się nie zmieniło, to spadek zdolności kredytowej mógłby przekroczyć 50%. UKNF niepotrzebnie utrudnił dostęp do kredytów Zdolność kredytowa maleje nie tylko dlatego, że rosną stopy procentowe. W trakcie trwania cyklu podwyżek stóp procentowych do przykręcania kurka z kredytami mieszkaniowymi rękę przyłożył jeszcze UKNF. Przypomnijmy – od kwietnia banki przy badaniu zdolności kredytowej poproszone zostały o uwzględnianie wyższego bufora na podwyżki stóp procentowych. Do tej pory był on na poziomie 2,5%, a obecnie wynosi 5%. Efekt tego jest taki, że dziś bank badając zdolność kredytową musi sprawdzić czy przy naszych dochodach będziemy w stanie spłacać ratę kredytu mieszkaniowego jeśli oprocentowanie wzrośnie do około 14%. To oczywiście dodatkowo bije w zdolność kredytową Polaków. Stosowanie wyższego buforu na podwyżki stóp procentowych miało sens w momencie, w którym stopy procentowe były najniższe w historii. Dziś – gdy zgodnie z sugestiami prezesa NBP – mamy niemal najwyższe stopy procentowe w obecnym cyklu, UKNF powinien cofnąć swoje zalecenia, aby sztucznie nie schładzać rynku i niepotrzebnie nie utrudniać Polakom drogi do realizacji marzeń o własnym „M”. W opinii HRE Think Tanku ograniczenie lub nawet likwidacja buforu na podwyżki stóp procentowych jest tym bardziej zasadna w przypadku kredytów o stałym oprocentowaniu. Zastosowanie niższego buforu na podwyżki stóp procentowych to też element, który mógłby powodować, że kredyty te stałyby się bardziej popularne. Chodzi o to, że bufor na podwyżki stóp procentowych mógłby stawać się tym mniejszy, im okres stałego oprocentowania byłby dłuższy. Duże różnice w zdolności kredytowej Chcąc dziś zaciągnąć kredyt mieszkaniowy tym bardziej warto przyjrzeć się ofertom co najmniej kilku banków. Wszystko dlatego, że potrafią się one wyraźnie różnić. Nawet w przypadku zdolności kredytowej są takie instytucje (PKO, Credit Agricole, Pekao), które naszej przykładowej rodzinie chciałyby pożyczyć od 410 do 454 tys. złotych. Z drugiej strony najmniejszy dług (około 230 tys. złotych) naszej przykładowej familii zaproponowały w bieżącym miesiącu BOŚ Bank. Zdolność kredytowa 3-os. rodziny z dochodem 8864 zł netto Nazwa Banku Maksymalna zdolność kredytowa RRSO zapropono-wanego kredytu Maksymalna część ceny mieszkania, którą bank może kredytować PKO Bank Polski 453 950 zł 9,46% 90% PKO Bank Hipoteczny 453 950 zł 9,46% 90% Credit Agricole 426 920 zł 9,74% 90% Bank Pekao 410 800 zł 10,96% 90% Santander 400 892 zł 9,47% 90% Bank Millennium 392 000 zł 9,57% 90% mBank 372 808 zł 9,47% 90% Alior 361 274 zł 10,16% 80% BNP Paribas 357 247 zł 10,05% 80% BOŚ Bank* 229 510 zł 10,33% 90% * specjalna oferta przeznaczona dla nieruchomości o wysokiej charakterystyce energetycznej lub instalacjami OZE Przypadek: Małżeństwo z jednym dzieckiem. Obie dorosłe osoby pracują od 3 lat na pełen etat na umowie na czas nieokreślony. Dochód rodziny na poziomie 8864 zł netto miesięcznie. Modelowy kredytobiorca mieszka w mieście o 300 tys. mieszkańców i ma pozytywną historię kredytową. Na ten moment rodzina spłaciła wszystkie kredyty, nie posiada kart kredytowych czy limitów w kontach. Rodzina posiada samochód wart 15 tys. zł. Przeciętne deklarowane miesięczne koszty utrzymania na poziomie 2 tys. zł miesięcznie. Jeśli będzie miało to wpływ na wynik kalkulacji, rodzina skłonna jest skorzystać z dwóch produktów - rachunku ROR z przelewem wynagrodzenia i karty płatniczej lub kredytowej. Kredytobiorca woli unikać ubezpieczeń typu: od utraty pracy, na życie itp. Raty równe. Opracowanie HRE Investments na podstawie danych przesłanych przez banki (termin nadsyłania ankiet r.) Seria dobrych informacji dla kredytobiorców Wiele wskazuje na to, że cykl podwyżek stóp procentowych ma się ku końcowi. Jeśli wierzyć nieoficjalnym wypowiedziom prezesa NBP, to czekać może nas już tylko jedna podwyżka stóp procentowych i to kosmetyczna – o 25 punktów bazowych. Wypowiedź ta choć była szeroko w ostatnich dniach komentowana, padła podczas nieoficjalnej wymiany zdań podczas urlopu profesora Glapińskiego. Nie można więc traktować jej jako pewnej – szczególnie, że pan profesor jest co prawda przewodniczącym, ale jednak całego gremium, które decyduje o poziomie stóp procentowych w Polsce. Nie zmienia to faktów, że w lipcu doszło do podwyżki stóp o mniejszej skali niż spodziewana przez rynek, nieznacznie spadły notowania WIBOR-u (głównego składnika oprocentowania złotowych kredytów mieszkaniowych), a kontrakty terminowe po lipcowych spadkach zaczęły sugerować, że podstawowa stopa procentowa w Polsce docelowo wzrośnie nie do poziomu ponad 8%, ale mniej więcej w okolice 7%. Jeśli te jaskółki poprawy nie zostaną brutalnie spłoszone, to zdolność kredytowa Polaków nie powinna już znacząco spadać, a raty kredytów nie powinny rosnąć. Wakacje kredytowe mogą podnieść marże Do tego 29 lipca w życie wejdzie też ustawa wprowadzająca darmowe wakacje kredytowe. Dzięki nim posiadacze złotowych kredytów mieszkaniowych bezpłatnie będą mogli do końca 2023 roku przenieść aż 8 z 17 rat kredytowych na koniec okresu kredytowania. Ta ostatnia informacja chociaż cieszy osoby posiadające dziś kredyt mieszkaniowy, może okazać się złą informacją dla tych, którzy o kredycie dopiero myślą. Wszystko dlatego, że darmowe wakacje kredytowe są dla banków wielomiliardowym obciążeniem. Jednym ze sposobów, aby banki choć częściowo te koszty przerzuciły na klientów, jest podniesienie marż kredytowych. Bartosz Turek, Oskar Sękowski HRE Investments Przejdź do zawartości PożyczkiPożyczki bez BIKPożyczki onlinePożyczki na ratyPożyczka na dowódPożyczka gotówkowaKredytyKredyt gotówkowyKredyt KonsolidacyjnyKredyt dla firmKredyt hipoteczny dla firmRankingiRanking kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniemRanking kredytów hipotecznychRanking kredytów gotówkowychRanking kont oszczędnościowychRanking kont osobistychRanking kart kredytowychRanking kredytów samochodowychKalkulatoryKalkulator kredytu hipotecznegoKalkulator kredytu gotówkowegoKwota słownie – generatorGenerator nazwy bankuNajważniejsze informacjeDokumenty do kredytu hipotecznegoKalkulator kredytu hipotecznegoWkład własny na kredyt hipotecznyKredyt hipoteczny bez wkładu własnegoMieszkanie dla młodychPłaca minimalna brutto nettoKiedy przelew – kiedy kasa? Sesje elixirBlog Odliczenie kredytu hipotecznego od podatku 2022 Odliczenie kredytu hipotecznego od podatku 2022 Udostępnij ten post w Social Mediach Podobne wpisy Page load link Jesienna pożyczka korzystnieChcę pożyczyćOstatnio zawnioskował o pożyczkę: František, PrahaPanFrantišek Dziś o 20:56zawnioskowało4000 zł. Online pożyczka w trzech krokach 1 Uzupełnij dane we twoje dane do online formularza i wyślij niewiążący wniosek. 2 Provider w krótce odezwie się z tobą provider pożyczki i razem skonsultujecie szczegóły. 3 Gotowe!Po podpisaniu umowy pieniądze zostaną wysłane na twój rachunek. Dziś zawnioskowało już 97 klientovNie wahaj się i wypróbój to również ty!Zalety pożyczki onlinePożyczka na miarę do 10000 zł Ustaw wysokość pożyczki według twoich potrzeb. Nie musisz nigdzie iść Pożyczkę załatwisz szybko, z domu, za pośrednictwem krótkiego online formularza. Szybkie załatwienie Wszystko załatwisz szybko, online, bez konieczności wychodzenia z domu. Ocena pożyczki onlineZ pożyczki online skorzystało już wiele klientów. Jak ją oceniają? "Szybkość i brak zbytecznych formalności - to rzeczywistości, których obecnie ludzie najbardziej doceniają. Pożyczka online pomogła mi, kiedy potrzebowałem ją najbardziej." Ostatnio pożyczkę wypróbowali...Hana, Břeclav Dziś o 21:06zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 20:49zawnioskowało1000 złHana, Břeclav Dziś o 20:32zawnioskowało1000 zł Katarzyna Sudaj2014-11-04 13:27redaktor 13:27fot. iStockphoto/Thinkstock / / ThinkstockOsoby, które środkami uzyskanymi ze sprzedaży mieszkania chciałyby spłacić zaciągnięty kredyt, powinny upewnić się, czy aby na pewno nie czeka je zapłata podatku. Opisujemy przypadek czytelnika, o którego fiskus upomniał się po kilku latach. Sprzedając mieszkanie lub dom co do zasady jesteśmy zobowiązani do zapłaty 19 proc. podatku ryczałtowego od zbycia nieruchomości. Pod pewnymi warunkami możemy być zwolnieni z tego podatku, gdy: - ponad 5 lat byliśmy właścicielami tej nieruchomości, a dokładniej, gdy sprzedaży dokonano co najmniej po 5 latach od końca roku nabycia lub wybudowania nieruchomości. Oznacza to, że w 2014 roku możemy sprzedawać bez podatku od zbycia nieruchomości nabyte lub wybudowane w 2008 roku lub wcześniej. Kredyty hipoteczne drożeją? Porównaj raty w różnych bankach. W tym przypadku nabycie oznacza datę podpisania aktu notarialnego, a wybudowanie jest równoznaczne z datą oddania nieruchomości do użytkowania. Uwaga: Dla podatników, którzy najpierw kupili działkę, a później wybudowali na niej dom, a teraz chcą całość sprzedać, datą nabycia jest data kupna gruntu, a nie data oddania do używania wybudowanego budynku. - zadeklarujemy na formularzu PIT-39, że w ciągu dwóch lat od końca roku podatkowego, w którym nastąpiła sprzedaż, przychód uzyskany ze sprzedaży przekażemy na realizację własnych celów mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania czy budowę domu. Nie każdy kredyt mieszkaniowy zwalnia z podatku od zbycia nieruchomości Nasz czytelnik chciał skorzystać z tej drugiej opcji zwolnienia z podatku, a jego sprawa wyglądała następująco: W 2009 roku otrzymał notarialny akt własności mieszkania kupionego za 270 tys. zł (zaciągnął na ten cel hipoteczny kredyt walutowy już w 2006 roku). W krótkim czasie szczęśliwie powiększyła mu się rodzina, więc w 2010 roku postanowił sprzedać to mieszkanie (za 530 tys. zł) i kupić kolejne, większe - za 565 tys. zł. Z uzyskanych 530 tys. zł ze sprzedaży pierwszego mieszkania najpierw spłacił zaciągnięty na nie kredyt hipoteczny we frankach (270 tys. zł), a pozostałe 265 tys. zł przeznaczył na zakup większego mieszkania. Na to drugie lokum musiał zaciągnąć nowy kredyt hipoteczny na kwotę 300 tys. zł. Składając PIT-39 z informacją o sprzedaży pierwszego mieszkania, zadeklarował, że całą kwotę dochodu z tej sprzedaży (530 tys. zł – 270 tys. zł = 260 tys. zł) przekaże na własne cele mieszkaniowe. Tak też uczynił – jak mu się wydawało. Jednak w 2014 roku dostał wezwanie do urzędu skarbowego w celu uzupełnienia dokumentacji. Wówczas urzędnicy fiskusa wstępnie zakomunikowali mu, że spłata pierwszego kredytu hipotecznego na sprzedawane mieszkanie (270 tys. zł) nie jest w rozumieniu prawa realizacją własnych celów mieszkaniowych. Tylko 265 tys. zł przekazane bezpośrednio na zakup drugiego mieszkania spełniają warunki zwolnienia od podatku. Licząc według wzoru: 260 tys. zł * 265 tys. zł / 530 tys. zł = 130 tys. zł Gdzie:260 tys. zł - dochód ze sprzedaży mieszkania nr 1265 tys. zł - wydatek przekazany na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych, czyli mieszkania nr 2530 tys. zł - przychód ze sprzedaży mieszkania nr 1130 tys. zł – wynik obliczenia - do tej wysokości przysługuje zwolnienie z podatku Stąd 260 tys. zł dochodu uzyskanego ze sprzedaży mieszkania nr 1 trzeba pomniejszyć o 130 tys. zł wysokości zwolnienia. Pozostało 130 tys. zł dochodu. Od tej kwoty podatnik powinien zdaniem fiskusa zapłacić 19 proc. podatek z tytułu zbycia nieruchomości w 2010 roku. Czeka go więc zapłata ponad 20 tys. zł podatku wraz z zaległymi odsetkami. Jak podkreśla Piotr Szulczewski, analityk u podstaw zwolnienia z podatku od zbycia nieruchomości (art. 21 ust. 1 pkt 32 lit. e, a obecnie art. 21 ust. 1 pkt 131) ustawy o PIT leżało założenie, że nie powinny zostać opodatkowane środki wydatkowane na realizację nowego celu mieszkaniowego. Celem ustawodawcy nie było udzielanie pomocy w spłatach należności (kredytu, pożyczek i odsetek) związanych z wcześniejszym zakupem nieruchomości, którą podatnik zbył, uzyskując z tego tytułu przychód. Jednak nasz czytelnik nie powinien poddawać się bez walki. Piotr Szulczewski wskazuje na wyrok NSA z 6 kwietnia 2007 r.(sygn. akt: II FSK 509/06), który daje cień nadziei na wygraną przed sądem. NSA w tym wyroku orzekł, że ulga mieszkaniowa ma zastosowanie przy spłacie kredytu. W rezultacie kredyt taki nie musi się wiązać z zakupem nowego prawa, ale może dotyczyć spłaty zadłużenia z tytułu kredytu lub pożyczki zaciągniętych na nabycie prawa, którego sprzedaż stanowiła źródło przychodu objęte zwolnieniem. Najlepiej przy pomocy doradcy podatkowego lub prawnika złożyć odwołanie w urzędzie skarbowym (po wydaniu decyzji o wymiarze podatku) oraz przygotować się do rozstrzygnięcia sprawy na drodze sądowej. Jak uniknąć kłopotów? Dla innych podatników, którzy znaleźliby się w podobnej sytuacji, rada analityka Piotra Szulczewskiego: "Rozwiązaniem korzystnym dla podatnika byłoby, gdyby zamiast spłaty dotychczasowego kredytu za całą uzyskaną kwotę dokonał zakupu nowego mieszkania. W takim przypadku nie musiałby zaciągać nowego kredytu, a cała kwota służyłaby realizacji własnych potrzeb mieszkaniowych. Konieczne byłoby uzgodnienie z bankiem warunków zmiany przedmiotu zabezpieczenia pozostałej do zapłaty kwoty kredytu. Należy przy tym pamiętać, że konstrukcja taka nie stanowi obejścia przepisów prawa podatkowego, niemniej wymaga koordynacji działań i współpracy między kupującym a sprzedającym, a także bankiem, który musi uwzględnić i zgodzić się na ustanowienie zastępczego zabezpieczenia kredytu." Katarzyna Sudaj Źródło: Mieszkanie obciążone kredytem można sprzedać, a cała procedura nie jest specjalnie trudna. Wyjaśniamy szczegółowo, jak otrzymać pieniądze za taką nieruchomość i o czym nie zapomnieć podczas tego artykułu dowiesz się:Kupując nieruchomość na kredyt, raczej nie planujemy szybko się jej pozbyć. Życie jednak różnie się układa i warto mieć świadomość, że sprzedaż mieszkania z hipoteką to zwykła transakcja odbywająca się w oparciu o klarowne zasady. Jako właściciele nieruchomości – nawet jeśli wzięliśmy na nią pożyczkę i jeszcze jej nie spłaciliśmy – możemy nią dowolnie dysponować, czyli wynająć lub sprzedać, a zależności finansowe wobec banku nie powinny nam w tym przeszkodzić. Prześledźmy krok po kroku, jak powinna przebiegać taka transakcja. Jak sprzedać mieszkanie z kredytem? Krok po krokuSprzedaż mieszkania posiadającego hipotekę niewiele różni się od sprzedaży nieruchomości bez kredytu lub ze spłaconym kredytem. Główną różnicą jest większa liczba formalności. Ich dopełnienie leży głównie po stronie sprzedającego, więc z perspektywy kupującego taka transakcja nie jest specjalnie skomplikowana czy czego zacząć? W pierwszej kolejności musimy wystawić ogłoszenie o sprzedaży i znaleźć nabywcę. Trzeba pamiętać, żeby już na wstępie poinformować go o hipotece, bo tego wymaga zwykła uczciwość, a zatajając informację o kredycie możemy stracić na sfinalizować transakcję, należy skontaktować się z bankiem, w którym mamy kredyt, a następnie:poinformować kredytodawcę o chęci sprzedaży mieszkania;pobrać zaświadczenie z dokładną kwotą, jaka została do spłacenia;uzyskać informacje na temat wcześniejszej spłaty zadłużenia (czy są za to dodatkowe opłaty?);uzyskać promesę, czyli dokument, w którym bank obiecuje, że po spłacie kredytu wyda zgodę na wykreślenie zobowiązania finansowego z księgi jest ważna 30 dni. W tym czasie powinniśmy podpisać umowę przedwstępną z kupującym. Na tym etapie nie jest konieczna wizyta u notariusza, ale dla pewności można skorzystać z jego pomocy. Koszt takiej usługi to minimum 100 zł brutto, jak podaje portal ale może być on również zdecydowanie wyższy, np. około 1000 zł, jeśli notariusz będzie również sprawdzał treść dokumentu lub wykonywał inne czynności, a nie tylko poświadczał podpisaniu umowy przedwstępnej nabywca – jeśli nie płaci gotówką – udaje się do swojego banku w celu uzyskania kredytu hipotecznego. Kolejnym krokiem jest wizyta do notariusza w celu spisania finalnej umowy sprzedaży, która musi już mieć formę aktu notarialnego. W innym wypadku nie będzie miała mocy prawnej. Z kopią tego aktu nabywca udaje się do swojego banku, który przelewa część pieniędzy na nasz rachunek, a drugą na konto naszego sytuacji, w której mieszkanie z kredytem hipotecznym ma być sprzedane za gotówkę, cały proces jest dużo prostszy. W transakcji nie bierze udziału drugi bank, co zwalnia kupca z dodatkowych formalności. Jedyną różnicą w porównaniu do zakupu mieszkania bez kredytu jest konieczność zrobienia dwóch przelewów, a nie ostatnim etapie – kiedy już pieniądze zostaną przelane – musimy udać się do naszego banku i tam uzyskać pisemne zaświadczenie o uregulowaniu zadłużenia (dokument związany z wcześniejszą promesą). Następnie kierujemy się do wydziału ksiąg wieczystych w odpowiednim sądzie rejonowym i tam składamy wniosek o usunięcie nieaktualnych zapisów oraz wprowadzenie nowych, czyli danych nabywcy oraz jego banku, który ustanawia nową mieszkania z hipoteką – krok po krokuKrok 1Wystaw ogłoszenie o sprzedaży i znajdź kupcaKrok 2Udaj się do banku po zaświadczenie o kwocie pozostałej do spłacenia i promesie dotyczącej wykreślenia z hipotekiKrok 3Spisz umowę przedwstępną z nabywcąKrok 4Poczekaj aż nabywca uzyska kredyt hipoteczny (jeśli nie płaci gotówką)Krok 5Udaj się do notariusza i spisz umowę sprzedaży w formie aktu notarialnegoKrok 6Notariusz wnioskuje w sądzie o wprowadzenie zmian w księdze wieczystejKrok 7Bank nabywcy przelewa pieniądze na konto twojego banku i na twój prywatny rachunekKrok 8Uzyskaj w banku dokument poświadczający zwolnienie z hipoteki i przekaż go nowemu właścicielowiŹródło: dokumenty potrzebne do sprzedaży mieszkania z hipoteką?Dokumenty, które są potrzebne do zbycia mieszkania z kredytem hipotecznym można podzielić na podstawowe i uzupełniające. Wśród tych, które są wymagane standardowo, trzeba wymienić:numer księgi wieczystej – wystarczy sam numer, bo dzięki niemu kupujący może samodzielnie przejrzeć treść księgi w Internecie;tytuł prawny nabycia nieruchomości – w przypadku mieszkania nabytego z rynku pierwotnego będzie to akt notarialny ustanawiający odrębną własność, a jeśli nieruchomość pochodzi z rynku wtórnego, umowa sprzedaży również w formie aktu notarialnego;zaświadczenie z banku wraz z promesą, opisane już przy sprzedaży mieszkania z hipoteką mogą być przydatne także:zaświadczenie o przynależności nieruchomości do obszaru rewitalizacji;poświadczenie braku zobowiązań czynszowych od wspólnoty bądź spółdzielni mieszkaniowej;dokument potwierdzający, że w sprzedawanym mieszkaniu nikt nie jest zameldowany;zaświadczenie o braku zaległości w opłatach za wieczyste użytkowanie gruntu oraz podatku od nieruchomości;świadectwo charakterystyki względem prawnym do sprzedaży mieszkania z kredytem wystarczy tylko dokumentacja podstawowa, jednak może się zdarzyć, że kupujący zażąda okazania jednego bądź kilku dodatkowych zaświadczeń. Wówczas, jeśli zależy nam transakcji, powinniśmy uzupełnić dokumentację i przedłożyć ją mieszkania z kredytem we frankach szwajcarskich to już bardziej skomplikowana sprawa. Przy obecnym kursie (4,11 zł na koniec roku 2020) wysokość zadłużenia takich nieruchomości najczęściej zdecydowanie przewyższa ich wartość rynkową. Bank może przewalutować kwotę zadłużenia, jeśli będziemy chcieli ją jednorazowo spłacić, jednak z ekonomicznego punktu widzenia nie będzie to najlepsza decyzja. Na takiej sprzedaży, jeśli w ogóle zarobimy, to minimalnie, a może się też zdarzyć, że konieczne będzie uiszczenie dodatkowej opłaty. Przed sprzedażą mieszkania z kredytem we frankach warto skonsultować ten pomysł z zaufanym doradcą sprzedaż mieszkania z kredytem jest opodatkowana?Jeśli sprzedajemy mieszkanie z kredytem, nie trzeba informować o tym urzędu skarbowego. Istnieje jednak konieczność uiszczenia podatku PCC, czyli podatku od czynności cywilno-prawnych, który dla nieruchomości z rynku wtórnego (a o takim rynku mówimy) wynosi 2% wartości nieruchomości. Ta opłata leży jednak po stronie kupującego, a nie sprzedającego. Co z ubezpieczeniem po sprzedaniu mieszkania na kredyt?Polisy mieszkaniowe są relatywnie tanie, bo najczęściej płacimy za nie 200-300 zł w skali roku. Zdarza się jednak, że przy szerokim zakresie ochrony ubezpieczenie kosztuje 1000 zł i więcej. Są również umowy polisowe podpisywane na dłużej, niż 12 miesięcy, czyli np. na 3 lata, co również może okazać się problematyczne przy sprzedaży nieruchomości. Co więc zrobić, jeśli sprzedajemy mieszkanie z kredytem hipotecznym, a polisa jeszcze nie wygasła? Przepisy polskiego prawa są jednoznaczne w tej kwestii – w momencie, w którym nieruchomość zmienia właściciela, to do ubezpieczyciela należy decyzja, czy polisa zostanie przeniesiona na nowego właściciela, czy rozwiązana. Od tej reguły jest w zasadzie jeden wyjątek, czyli sytuacja, w której w umowie polisowej omawiana kwestia jest ustalona indywidualnie. Jeśli towarzystwo nie zgodzi się na przepisanie polisy na nowego właściciela, umowa wygasa, a dotychczasowy właściciel otrzymuje zwrot niewykorzystanej składki w terminie do 30 dni. Wszystko zależy też od momentu, w którym ubezpieczenie przestało obowiązywać. Jeśli np. polisa wygasła dokładnie w połowie okresu ubezpieczenia, otrzymujemy 50% jej zasady są identyczne przy sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym i nieruchomości bez kredytu. Ważne informacje1. Jeśli kupiłeś mieszkanie na kredyt, to jesteś jego właścicielem i możesz zarówno je wynająć, jak i sprzedać2. Większość formalności związanych ze sprzedażą mieszkania z kredytem leży po stronie sprzedającego3. Umowa sprzedaży mieszkania z kredytem musi mieć formę aktu notarialnego, ale umowa przedwstępna już nie4. Po sprzedaży ubezpieczonego mieszkania polisę można albo przepisać na nowego właściciela, albo rozwiązać

podatek od nieruchomości a kredyt hipoteczny